ブライダルローンって、やめたほうがいいのかな？貯金が足りなくて…
借金をしてまで、結婚式を挙げる必要はありません。
一日のために無理をするより、そのあとに続く毎日の生活費のほうがずっと大切だからです。
そのうえで、もう少しだけ続きの話をさせてください。
「借りるのはやめよう」で終わっても、目の前の支払いは消えないからです。
私は2019年にアニヴェルセル大阪で挙式し、手出し117万円をローンなしで払いました。
初回見積もり250万円が、交渉で140万円まで下がったからです。
- ローンを使わずに払う方法は5つある
- 手出しは「総額」ではなく「支払い方」で決まる
- ただし5つのうち3つは、契約前しか使えない
私はFP（ファイナンシャルプランナー）3級を持つ卒花です。
FPは、家計・保険・ローンなどお金の計画を立てる国家資格です。
その視点で、実際の結婚式4組分の「総額と手出し」も公開します。
気になるところだけでも覗いてみてくださいね。
- 7件の式場見学
- アニヴェルセル大阪で挙式
- 挙式から8年｜かけて良かったお金を発信
- 交渉で110万円の値引きに成功
- ハナユメ/プラコレウェディング直接取材
- ハナユメ/ゼクシィを使って7万円分の特典GET
- FP3級・簿記3級保持（家計目線で発信）
- Threadsで毎日プレ花嫁さんと交流中
>>詳しい運営者情報
私の婚礼費用の請求書を見てみる
【請求書】
実際にもらった特典を見てみる
ハナユメで3万円分のAmazonギフト券、ゼクシィ4万円分の商品券をGETしました。
FP3級・簿記3級の合格証を見てみる
FP3級（2024年6月合格・日本FP協会認定）
簿記3級（2023年11月合格・日本商工会議所認定）
結論:基本は借りない
ブライダルローンは、結婚式のためだけに組む借金です。
家や車と違って、式そのものはお金を生みません。
だからFPの教科書的にも、生活者の感覚でも「基本は借りない」が正解です。
式の翌月から返済が始まると、新生活の楽しさが半分になります。私はそれが一番もったいないと思っています。
やめたほうがいい人の特徴
- 返済が1年以上かかる金額を借りようとしている
- 数年以内に住宅購入を考えている
- 「見積もりが高いから借りる」で解決しようとしている
3つ目が一番危険です。
見積もりが高いなら、先に下げる余地があるからです。
私の場合、その余地は110万円ありました。
借りても大丈夫な人の条件
逆に「アリ」と言えるケースは、1つだけです。
ご祝儀と貯金で、式後1〜3ヶ月以内に完済できる場合です。
これは借金というより「ご祝儀が入るまでのつなぎ」です。
詳しくは後半の「どうしても足りない時の選び方」で解説します。
やめたほうがいい3つの理由
理由はシンプルに3つです。
新生活が返済から始まる
結婚式の後には、新居・家具・家電の出費が続きます。
そこに毎月の返済が乗ると、家計のスタートがマイナスになります。
お金の話は夫婦ゲンカの一番の火種です。
実際に、ブライダルローンが他の借入と重なっている人もいます。
色々借金増えてるからここで整理してちゃんと返済の様子を記載して行く様にします／ブライダルローン170万・親族120万・A社55万…計残高483万
@ryoushisyakkin（Xより引用）
最初の1本が、次の1本を呼びます。だからこそ最初の1本を止めたいんです。
住宅ローン審査に響く
住宅ローンの審査では、他の借入が「返済負担率」に計算されます。
ブライダルローンが残っていると、借りられる額が減ることがあります。
結婚→数年でマイホーム、という流れを考えている人ほど要注意です。
金利で総額が増える
当たり前ですが、借りると利息の分だけ式が高くなります。
せっかく値引き交渉を頑張っても、金利で取り返されたら意味がありません。
それは分かってるんです。でも、払うお金は今すぐ必要で…
そこなんです。ここからが本題で、実は「お金がない」より前に別の問題があります。
それでも借りたくなる本当の理由
ブライダルローンを調べている人の多くは、浪費家ではありません。
「支払いの仕組み」に困っているだけです。
式場は式前一括・ご祝儀は式後
多くの式場は、結婚式の1週間〜10日前までに全額前払いです。
でも、ご祝儀が手元に入るのは結婚式の当日です。
つまり数百万円を、ご祝儀をあてにできないタイミングで払わされます。
貯金が足りないのではなく、入金と支払いの順番が逆なんです。
SNSのリアルな声
Threadsには、まさにこの状況の投稿がありました。
26年秋に結婚式を控えています！お恥ずかしい話ですがブライダルローンでの返済を考えておりまして…自己負担は200万ほどになります。100万はローンで借りたいと思っています。また、ここは削れる！というところがあれば教えてください
@26.wedding.00（Threadsより引用）
最後の一文に注目してください。
「ここは削れる、というところがあれば教えてください」
借りたい人ではなく、本当は借りたくない人の言葉です。
一方で、契約前から金額そのものに怖くなっている声もあります。
ブライダルローン500万とかみて怖くなった 結婚と同時に借金生活スタート無理すぎ
@krsnrk61（Xより引用）
どちらの悩みも、借りる前に手を打てます。次の5つです。
借りずに払う5つの方法
先に全体を見てください。
| 方法 | 使えるタイミング | 効果 |
| ①後払い・ご祝儀払いの式場を選ぶ | 契約前のみ | ローン自体が不要になる |
| ②カード払いで時差をつくる | 契約前のみ | 引き落としまでにご祝儀が入る |
| ③会費制で総額を抑える | 契約前のみ | そもそも高額にならない |
| ④値引き交渉で総額を下げる | 契約前が最強・契約後も一部可 | 私は110万円下がった |
| ⑤フェア特典と持ち込みで削る | 契約後もできる | 数万〜数十万円 |
①後払い・ご祝儀払いの式場を選ぶ
「ご祝儀払い」に対応した式場なら、支払いは式の後です。
当日いただいたご祝儀を、そのまま支払いにあてられます。
「入金と支払いの順番が逆」問題が、これだけで消えます。
ただし対応している式場は多くありません。
だからこそ、式場を探す段階で「支払いはいつですか？」と必ず聞いてください。
そんなの、見学のときに聞いていいの？
むしろ聞かないと損です。支払い方法は契約書に入る条件なので、契約前しか選べません。
②カード払いで時差をつくる
クレジットカード払いに対応した式場なら、引き落としは翌月です。
引き落とし日までにご祝儀を口座に入れておけば、貯金を大きく減らさずに払えます。
しかも数百万円の決済なので、カードのポイントもまとまって付きます。
注意点は2つです。
- カードの利用上限額を事前に引き上げておく（電話やアプリで申請できます）
- 分割やリボにしない（それは結局ローンと同じです）
一括払いなら金利ゼロ。ここでリボにすると、結局ローンを組んだのと同じになります。
③会費制で総額そのものを抑える
「そもそも数百万円かからない式にする」という選択肢もあります。
会費制の結婚式は、ゲストからご祝儀ではなく一律の会費をいただく形式です。
私がインタビューした札幌の卒花さんは、50名の式を会費18,000円制で挙げました。
式場のプラン負担や特典もあり、実質負担は約107万円です。
会費制なら「足りない分をローンで」という発想自体が要らなくなります。
>>会費制結婚式とご祝儀制の違いについてさらに詳しくはこちらの記事で解説しています。
④値引き交渉で総額を下げる
私はこの方法で、250万円の見積もりを140万円にしました。
値引き額は110万円です（支配人割引30万円を含みます）。
やったことは特別なテクニックではありません。
- 式場を7件見学して、相場を体で覚えた
- 1件目で即決しなかった
- 他の式場の見積もりを見せて、正直に予算を伝えた
ローンの審査を調べる前に、まず見積もりを下げる余地を調べてください。
>>結婚式の値引き交渉のやり方についてさらに詳しくはこちらの記事で解説しています。
⑤フェア特典と持ち込みで削る
契約してしまった後でも、できることは残っています。
- ムービー・ペーパーアイテムを自作または外注する（式場発注より安いことが多い）
- 持ち込みOKのものを一つずつ確認する
- これから式場を探す人は、見学キャンペーンの電子マネー特典も使う
札幌の卒花さんも、プロフィールムービーをCanvaで自作していました。
>>式場見学でもらえるキャンペーン特典についてさらに詳しくはこちらの記事で解説しています。
なお、親からの援助が見込める人は、早めに率直に相談してください。
援助のある・なしで、そもそもの前提が大きく変わるからです。
手出しはいくら？4組の実例
「結局、自分はいくら用意すればいいの？」に答えます。
総額と手出しは比例しない
私が実際に数字を確認できた4組を並べます。
| 人数 | 総額 | 手出し | 備考 |
| 30名 | 212万円 | 117万円 | 私（2019年・大阪） |
| 50名 | 約205万円 | 約107万円 | 札幌・会費制18,000円 |
| 76名 | 約750万円 | — | 友人の実例 |
| 110名計算 | 約429万円 | 約44万円（試算） | 静岡・挙式前の見積もり段階 |
総額が一番大きい式が、手出しも一番大きいとは限りません。
110名で総額429万円でも、手出しの試算は約44万円。
30名の私の式は総額212万円で、手出しは117万円でした。
え、少人数のほうが手出しが多いんですか？
30名で手出し117万の内訳
少人数の式は、実は手出しの割合が高くなります。
ゲストが少ない分、ご祝儀の合計も少ないからです。
>>結婚式の自己負担額と30名の費用内訳についてさらに詳しくはこちらの記事で解説しています。
110名で手出し44万の試算
静岡の卒花さん（2026年11月挙式予定）の見積もりを見せてもらいました。
割引前548万円から、特典で119万円引かれて429万円。
ご祝儀を静岡平均で見込むと約385万円で、手出しの試算は約44万円です。
人数が多いとご祝儀も増えるので、手出しは意外と膨らみません。
ただし挙式前の見積もり段階なので、ここからドレスや装花で上がる想定です。
手出しを決める3つの変数
4組を見比べると、手出しを決めるのは総額ではなく次の3つです。
- 人数とご祝儀のバランス（少人数ほど手出し率が上がる）
- 親の援助の有無（76名750万円でも、援助があれば借りない人はいます）
- 支払いのタイミング（前払いか、ご祝儀払いか）
自分の手出しは、この式でざっくり計算できます。
手出し＝見積もり総額 −（ご祝儀見込み）−（親の援助）
ご祝儀見込みは「友人3万円・親族5〜10万円」を目安に、ゲストの顔ぶれで足し算してください。
この計算をしないまま「足りないからローン」と決めるのが、一番もったいないです。
ブライダルローンに無利子はある？
「どうせ借りるなら無利子がいい」と探している方も多いと思います。結論から言うと、銀行のブライダルローンに金利0%はありません。ただし、実質的に無利子になる仕組みはあります。順番に説明しますね。
銀行のブライダルローンは、どこも金利がかかる
主要な銀行の金利を並べると、こうなります。
| 三菱UFJ銀行 | 年1.8〜14.6% |
|---|---|
| みずほ銀行 | 年2.0〜14.0% |
| 千葉興業銀行 | 年1.4〜14.9% |
| 東北銀行 | 年4.5〜14.0% |
金利優遇のある銀行もありますが、それでも0%になることはありません。「無利子のブライダルローン」を探しても見つからないのは、そもそも存在しないからです。
実質無利子になるのは「式場提携の立替払い」
いっぽうで、無利子に近い仕組みは存在します。式場が提携している立替払いサービスです。
式の前に費用を立て替えてもらい、式の直後（翌営業日など）に全額返済すれば手数料が0円になるプランがあります。一定期間は無利息、というプランもあります。
つまり「ご祝儀が入るまでのつなぎ」として使うぶんには、利息を払わずに済むということです。
「無利子だから安心」ではなく、ご祝儀ですぐ返せる人だけの仕組みだと思っておいてください。返せる見込みがないなら、無利子でも手を出さないほうが安全です。
そもそも「借りる前」にできることがあります
FP3級を持つ卒花として正直に言うと、無利子を探すより先にやることがあります。総額そのものを下げることです。
私は初回見積もり250万円を、140万円まで下げました。110万円の値引きは、どんな低金利のローンよりお得です。
具体的なやり方は、この記事の「借りずに払う5つの方法」にまとめています。
どうしても足りない時の選び方
5つ試しても足りない人は、ブライダルローン1ヶ月完済がおすすめです。
ブライダルローンの金利の目安
| 借り方 | 金利の傾向 | 審査 |
| 銀行のブライダルローン | 低め | 厳しめ・時間がかかる |
| 信販会社のブライダルローン | 中間 | 式場提携で手続きしやすい |
| カードローン・フリーローン | 高い | 早いが一番割高 |
順番はシンプルで、銀行→信販→カードローンの順に検討します。
「審査が早いから」でカードローンを選ぶのが、一番後悔するパターンです。
私はどの金融機関とも提携していないので、正直に書いています。
1ヶ月完済ならアリな理由
式前の一括払いをローンでしのぎ、式後のご祝儀で完済する。
この使い方なら、利息はごくわずかで済みます。
ポイントは、借りる前に完済日が決まっていることです。
「ご祝儀がいくら入るか」を先に計算し、返せる金額だけ借りる。
それができないなら、借りるのはやめてください。
ここまで書いても、私の意見は変わりません。返す当てのない借金なら、式の規模を落とすほうがずっといいです。
契約前ならまだ間に合う
最後に、この記事で一番伝えたいことです。
借りずに払う5つの方法のうち、3つは契約前にしか使えません。
後払いも、カード払いも、会費制も、式場を決める段階の選択です。
つまり「ブライダルローンをどうするか」は、契約書にサインする前に決まっています。
これから式場を探す人は、見積もりの金額だけでなく、支払い方法まで比べてください。
ただ、ここに大きな落とし穴があります。
ブライダルフェアでは「今日決めてくれたら値引きします」と言われます。
その場で決めれば安くなる代わりに、支払い方法を確認する時間がなくなります。
安さを取って即決すると、前払い一括の契約書にサインすることになるわけです。
安くしたいけど、即決はしたくない…どうすればいいの？
その両方が成り立つのが、トキハナです。
公式サイトに「各式場との独自契約により、見積もりの割引や特典が即決しなくても最大限適用」と明記されています。
つまり、割引をキープしたまま持ち帰って、支払い方法を確認できます。
私が7件まわった当時は、即決を断るたびに特典が消えていきました。
この仕組みがあれば、あの駆け引きは要りません。
LINEで「ご祝儀払いや後払いができる式場はありますか？」と先に聞くこともできます。
＼ 即決しなくても割引は最大限キープ ／
7件見学した卒花FPが本音で言える、即決しない式場探しをするなら
▶ LINE追加だけ・新たな個人情報の入力なし・完全無料（私のときは営業連絡ゼロでした）
ひとつだけ正直に書いておきます。
当日即決の割引をフルで使えば、直接予約のほうが安くなる式場もあります。
それでも私がトキハナを挙げるのは、この記事が支払い方法の話だからです。
数万円の即決割引より、前払い一括を避けられるほうが家計への影響は大きいです。
よくある質問
- 審査に落ちたらどうすればいい？
借りる前提を一度リセットしてください。値引き交渉・人数の見直し・持ち込みで、見積もり自体を下げるのが先です。審査に落ちた状態で別のカードローンに流れるのが、一番危険です。
- ご祝儀払いできる式場はどう探す？
式場のサイトには書いていないことが多いです。見学のときに「支払いのタイミングは選べますか？」と直接聞くか、相談サービス経由で条件に合う式場を絞ってもらうのが早いです。
- 親に借りるのはアリ？
金利ゼロなので、条件だけ見ればどのローンより有利です。ただし「援助」なのか「借金」なのかを、両家であいまいにしないでください。金額と返し方を紙に書いておくだけで、後のトラブルを防げます。
- 契約済みでも値引きできる？
契約後の値引き交渉は、正直かなり難しいです。その代わり、持ち込みとグレード調整はまだ間に合います。打ち合わせで増える項目を一つずつ「本当に必要か」で見直してください。
- 会費制ってケチだと思われない？
思われません。むしろゲストの負担は会費のほうが軽いです。ご祝儀3万円に対して、会費は1〜2万円が中心です。北海道では会費制が主流で、ゲストにも定着しています。
- 式の規模を落とすのは後悔しない？
私は30名212万円の式でしたが、後悔はありません。ゲストが覚えているのは金額ではなく、その日の空気です。無理をして返済に追われるより、身の丈に合った式のほうが、あとの毎日がずっと楽になります。
まとめ
借金をしてまで、結婚式を挙げる必要はありません。
式の一日より、そのあとに続く生活のほうが長いからです。
でも「やめとけ」だけでは、式前の一括払いは消えません。
- 後払い・ご祝儀払いの式場を選ぶ
- カード払いで時差をつくる
- 会費制で総額を抑える
- 値引き交渉で総額を下げる
- フェア特典と持ち込みで削る
この5つで、ほとんどの「足りない」は借りずに解決できます。
大事なのは、借りるかどうかより「契約前に支払い方法を確認したか」です。
今日契約していいのか迷ったら、サインの前にこの記事を思い出してください。
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